世事无常人生常态（不要把自己当作）

我常常说，不要把自己当作“天选之子”。

这话有两层意思，1、不要觉得自己特别幸运，机会一定会降临，因为风险和意外无处不在；2、不要觉得自己不是“天选之子”了，就放弃努力——书也不好好念了，工作也不好好干了，躺着混吃等死，就连普通的医保都不愿意交了。

要知道：“凡事预则立，不预则废！”，你事先有预案、有准备、有计划，总比事到临头一脸懵逼好，临阵磨枪，不如平时多擦枪，你看哪个战士平时不是把自己的枪械擦来擦去的？基础的准备工作，是一定要做的。难道你论文不写就敢去答辩？难道你驾照不考就敢直接开车上路？你也太小看了这个世界，太高估了你自己。

世界很善变，你却很脆弱。

做人做事，一定要有风险意识，世事无常，计划往往赶不上变化，就连小说家都知道创造这种剧情——诸葛亮上方谷火烧司马懿，几乎天衣无缝，却因为天有不测风云，一场大雨救了司马懿父子的性命，让卧龙功败垂成。

所以，做人做事，一定要“未虑胜、先虑败”，想好了，自己万一输了怎么办？败了怎么办？事情办砸了怎么办？忽然病了怎么办？遭遇意外怎么办？这不是杞人忧天，而是防患于未然，先把最差的结果想好了，留足了预案和退路，关键时刻，就能及时止损，不至于一败涂地，不能东山再起。

举个最简单的例子，明明大家都知道——干工作，身体最重要，身体是革命的本钱，保证健康，是一个人养家糊口、发财致富的最根本所在。但很多人虽然懂得这个道理，却依然等到把身体搞崩溃了，才想到生命的可贵。不是事到临头生病住院了，都不晓得首先要把社保医保缴纳了，举个例子：“有些手术明明平时交医保就可以搞定，偏偏到了关键时刻还得去水滴筹……”特别是那些收入不低的自由职业者，明明平时举手之劳的事情，偏偏要搞到捉襟见肘的时候才想到医保，自己平时没有风险意识，最后还能甩锅到中国医保制度的头上来。

很多批判中国医保制度的人，其实很没良心，因为中国的医保制度，是真正“普惠性”的医保，一般情况下，社保中的医保，就足以应付人们的大部分检查、治疗、手术了。中国人70%的卫生总费用由政府和保险负担，在社会发展水平较高的一线城市，居民自己负担的卫生费用不到总额的20%。所以你们说谁从中国的医疗制度中受益最多？我是做过两次大手术的人，如果没有医保，我不确定我能活到现在。

在中国，只要有医保，就连开颅手术、血管支架之类的手术，都是普通人可以承受的。很多人没有出过国，其实并不了解国外所谓的“免费医疗”，比如在英国、澳洲，说是免费，但可以让你排队等到天荒地老，最终还是得去私立医院花个天文数字治疗；在美国，中产阶级承担了绝大部分高额医保成本，如果没有医保，你去医院输个液、叫个救护车，都有可能让你破产。绝不可能像中国一样，无论你有钱没钱，大家都是一视同仁，拿着医保卡去公立医院排队挂号，两个小时之内，绝对能让你看上十几块钱的“专家门诊”。

所以我说，操心保险的人们，首先要把你的社保正常交了，这才是最基本的“风险控制”，这个东西，能够保护你就业、就医……不会出什么大问题。很多推销保险的兄弟，上来就搞焦虑营销，狂喷中国现行医疗保障制度，拿着《我不是药神》电影桥段当证据，这种营销，实在是又蠢又坏的猪队友，智商税收得太难看。

实际上，有社保打底，再搭配几个大病保险、意外险，根本花不了多少钱，根本没有必要听某些江湖骗子瞎忽悠，从教育到人寿到财产，各种“定制保险”买上一大堆，那只能叫人傻钱多，鼓励保险公司开发“垃圾险种”，继续做烂市场，劣币驱逐良币，所以说，保险市场被搞臭了，那些“韭菜”也是有责任的。

买保险，要从实际出发，了解自身的情况，也了解不同险种的情况，实事求是，保障自己的权益。比如说，如果你是个天天熬夜加班的程序员，你是个全世界乱飞的商务人士，你是家庭唯一的经济支柱，那么你确实需要一份“寿险”。还有，“重病险”和“寿险”有哪些重合、哪些冲突，要符合那些条件，都必须花时间搞清楚；某些“分红型”、“理财型”、“返还型”的保险产品，买的时候一定要谨慎，你要明白，你到底是要一份保险，还是一份资产配置方案。

我建议，只要不是钱多的没处花、钱多的令自己恐慌的大佬，最好就把保险当作一种消费品，冲着它的“使用价值”去买，保险就是用来保障你的各种权益的，就是来帮你各种风险兜底的，正常的保险很纯粹，没有那么多附加条款，也没有那么多“赠送”的权益。大部分保险产品推销员总喜欢推销理财性质的产品，你猜为什么？

我建议，不是专业人士，最好不要随便瞎买除了国家社保之外的保险；如果不愿意花时间去研究，去学习，或者说没时间去研究、学习，也不要随便乱碰任何保险产品。