买保险的十大重要性（购买保险的五大理念）

Part.1

如果你开始了解保险，并准备给自己或者家人带去一份保障。那么，不管是通过什么渠道购买，在这之前，一定要了解购买保险的五大理念。

了解清楚以后，不仅能够帮助你更加正确地认识保险，也能够避免在选择产品和保险种类时，由于不合理的配置导致风险不能有效覆盖。

一般来说，家庭保障体系分为五个部分，包括身故、重大疾病、意外、医疗的风险转移，加上养老、教育、资产隔离及传承的工具类保险，但无论哪一种，都一定要搭配使用，并尽量符合保险的五大理念。

Part.2

下面这张图是整个保险行业对于家庭保险购买时，公认的最为科学的五大理念，不管是客户自己在网上购买产品，亦或是委托保险经纪人进行产品设计，都必须要遵循的最重要的原则。

接下来就简单阐述一下这五个原则。

Part.3

原则一：先保障，后储蓄

保险最主要的公用和目的，是用小部分的钱，转移大部分的风险，是一种杠杆非常高的金融工具。

储蓄的方式有很多种，但是能够帮助家庭转移风险且花费最低的，就只有保险一种了。

比如以前老一辈的很多父母喜欢给自己存一笔养老金，辛辛苦苦存了十多年的二十万，突然发生意外做了一场手术，加上康复七七八八就把这么多年的积蓄给花个八九不离十，而这不过是几百元一年的医疗险或者意外险就能解决的问题。

存钱本身并没有错，但一定要有先后顺序。

原则二：先保大人，后保老人和小孩

很多人开始买保险，往往不是因为自己，而是有了小孩，或者想着给年迈的父母做一些保障。

没有关系，只要你认识到保险的重要性就行了。

但是我们要了解一个事实，假设一个家庭中，父母或者子女如果是出现意外或者生病了，我们需要承担的经济风险，主要就是他们的医疗康复费用；但如果是身为我们这样的上有老下有小的大人发生了风险，除了医疗费用以外，还非常有可能影响到工作进而失去整个家庭中非常大的一笔收入，那么整个家庭的经济状况都会再次遭受打击。

而且一个家庭中，中年人承受的责任是最大的，既要教育孩子又要照顾老人，是最不敢出现意外的一环。

所以，原则上，对于一个家庭而言，大人其实更需要优先配置保险。

原则三：先保大风险，再保小风险

什么是大风险呢？比如感冒了进医院拿个药甚至打个针，也最多花个几百元。而假设不小心被开水烫伤了，需要治疗并进行修复美容手术的话，往往就是几十万的开销。

前者就是小风险，即使发生了，也不会伤到我们的筋骨；但如果发生了大的风险，很可能就是花光积蓄或者买房买车，白白当了数年的打工人。

原则四：先保家庭第一经济支柱，后保家庭第二经济支柱

这一点其实是第二点的延伸，比如两夫妇，老公一年挣20万，老婆一年挣10万，那么就会建议优先给老公投保，而且保额也会比老婆高。

这里不是搞收入歧视，而是从风险角度来考虑。所以不管看这篇文章的是先生还是太太，我们在买保险的时候，一定要理智。

原则五：先看条款，后看公司

很多人买保险，喜欢买大公司的产品，有几个原因：大公司的一定服务更周到；大公司的产品性价一定比更高；大公司的产品理赔一定更容易；大公司一定更不容易倒闭。

一定吗？以上全错！

保险其实是一门精算生意，每家公司都花费了巨大的开支养着一支庞大的精算师部门。同时由于银保监会的监管要求，各家保险公司的产品其实本质上起到保险的部分都是差不多的。我们在选择保险时，只要条款是对客户有利的，同时购买的时候按照要求充分对保险公司进行身体情况告知，那么不管公司大小理赔都是很轻松的。

举个例子，一份医疗险，A公司名气小，400元保100万保额；B公司600元也是100万的保额。选谁？

千万不要觉得B公司更贵就一定更好，只要条款一致，不管买哪一家都能够起到杠杆转移风险的作用，而B公司多出来的一百元，有可能就是花在了广告费用，花在了渠道费用，花在了网点铺设上面。网点多办理业务确实好像要方便一点，但真的值得了多出来的50%的溢价吗？

所以，我们首先需要选择条款优质的产品，再来比较保险公司的大小和服务。

Part.4

整体来讲，这五大保险原则是按照风险大小和紧急程度来进行梳理的，目的就是要让整个家庭的保障结构更加科学合理，最大限度地起到保障家庭转移风险的作用。