如何选择女性保险（什么保险比较适合女人购买）

（图片来源：Pixabay）

首发 | 微信公众号「 吐逗保 」

文 | 逗逗酱

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大家好呀，逗逗酱上线啦~

3·8女神节是复工以来的第一个节日。

不过今年的女神节与往年不同，最近仍处于疫情特殊时期，还是建议大家尽量减少不必要的出门和聚餐。

虽然少了活动的安排，但仍不能少了女神们的礼物呀！

老读者都知道，逗逗酱是能配备的险种基本都配全了，算的上全副保险武装（当然加保永无止境…哈哈）。

因为在逗逗酱看来，安全感是自己对人生的绝对把控。

而除了工作、家庭、梦想和兴趣，保险同样是可以提升安全感的东西之一。

所以，我们不仅家人的保险配置需要重视。

作为家庭成员中也同样重要的你，也非常有必要为自己配备足够的保障。

毕竟， 我们是女儿，也可能是妻子，亦或是母亲……

一旦有个三长两短，我们曾经付出心血去构筑和维系的一切都会顷刻崩塌。

今天，有着爆棚风险意识的逗逗酱就来系统梳理一下，女性应该如何正确合理地配置保险？

并且准备了女神投保清单，每个女神都可以拥有的精致保障~

一、买保险要对症下药

对于女性来说，买保险并不容易。

主要是由于女性的生理结构与男性有很大不同，导致男性女性面临的风险存在着差异。

1、女性高发疾病

常见的女性疾病，大致分为以下四类：

（制图By吐逗保，未经允许禁止转载）

若你不幸罹患以上女性常见疾病，那么在购买保险时，健康告知可能通过不了。

那么，逗逗酱建议你可以尝试“智能核保”；

使用智能核保功能，在网上立刻得到核保结论，且不留核保痕迹。

就算身体有异常也是有机会买到保险的，大大提高了非标准体的投保机会。

2、女性高发癌症

不同的身体结构，也导致男性和女性的高发癌症存在着差异，女性在某些方面的患病风险要远远高于男性。

2019年1月，国家癌症中心发布了最新一期的全国癌症统计数据。

全国肿瘤登记中心负责全国肿瘤登记数据收集、质量控制、汇总、分析及发布工作。

（由于全国肿瘤登记中心的数据一般滞后3年，本次报告发布数据为全国肿瘤登记中心收集汇总全国肿瘤登记处2015年登记资料。）

下图为国家癌症中心发布的数据中，男女前10大高发癌症：

（制图By吐逗保，未经允许禁止转载）

再看看2018年全球癌症统计数据显示：

（数据来源：《2018年全球癌症统计数据》）

如图，主要高发恶性肿瘤“肺癌、结肠癌、甲状腺癌、脑癌”等，正在逐渐青睐女性群体。

像“乳腺癌、子宫颈癌、子宫体癌、卵巢癌”等这类女性特定癌症，已然成为女性的头号杀手，发病与死亡率居高不下。

尤其是女性发病首位的“乳腺癌”，据报告显示我国每年乳腺癌发病约为30.4万人；

而以上女性前10位恶性肿瘤发病，约占女性全部恶性肿瘤发病的79.10％。

所以，女性除基本保障外，需要格外关注这些女性高发疾病和癌症保障。

二、女性保险配置顺序

其实女性在险种选择上和男性相比，没有太大区别。

要保障的风险，无非也是“医疗、重疾、意外、身故”。

我们要做的就是，通过险种合理搭配，做好一个保险组合。

成年人比较完整的保险组合，一般为：医保 百万医疗险 重疾险 意外险 定期寿险。

1、医保

医保（含新农合）是国家提供的福利，唯一一款真正意义上可以“带病投保”的保险，足以解决一些日常小病。

能交的赶紧交，千万别断咯。

一旦断缴3个月，就要重新交满6个月才能使用医保卡报销医药费。

2、百万医疗险

顾名思义，即保额在百万以上的医疗险。

医保是基础医疗保障，而百万医疗险的作用就是用来补充医保、重疾险应付不来的两种风险：

· 不幸罹患医保、重疾险保障范围外的疾病；

· 不幸罹患医保、重疾险保额也不足够治疗的疾病。

而且百万医疗险还有不限疾病、不限治疗方式、不限报销范围，保额高、保障范围广等特点。（不过一般有1万免赔额）

大可以小病小灾用医保，大病报销靠百万医疗险，保障更全面。

3、重疾险

即在被保人罹患合同约定重疾时，赔付约定保额的保险产品。

重疾险对于任何人来说都是至关重要的。

如果不幸罹患重疾，它不仅可以为疾病提供医疗费用保障，还可以在患病后为家庭提供经济来源保障。

同时女性买重疾险，由于特殊的身体条件，首先要考虑女性罹患严重疾病的特征，这样买的保险才能对症下药。

从保险公司的理赔数据来看，女性癌症理赔的比例要高于男性：

（数据来源：2018泰康人寿理赔大健康年报）

在重疾险理赔中，恶性肿瘤占比是最高的：

男性恶性肿瘤占比58%，而女性恶性肿瘤占重疾理赔高达83%。

所以女性在购买重疾险时，在预算充足的情况下，“癌症二次赔付”最好可以进行附加保障。

毕竟女性高发癌症的治愈率和复发率都较高，有较大的概率拿到癌症二次赔付的保险金。

4、意外险

顾名思义是只管意外性质的保险。

其特点是不仅可以用较低的价格获得充足的意外身故保障，杠杆高。

同时，投保条件宽松，除部分保猝死的意外险外，一般意外险不需要健康告知，不论男女皆可盘~

5、定期寿险

定期寿险，是最能体现保险本质的保险。

一般购买定寿时，女性的保费要比男性便宜的多。

定期寿险与意外险不同是，它不仅保障意外身故，也保障疾病身故（包括猝死，猝死为疾病身故）。

现在很多女性不仅要负责貌美如花、可能还要负责赚钱养家，那么定期寿险你绝对值得拥有。

三、女性保险配置清单

接下来，逗逗酱以30岁女性为参考范本；

逗逗酱直接撸了几百款保险，在其中挑选了目前市面上性价比最高的几款保险产品，进行组合搭配。

根据常见情况，规划出两份保险配置方案，相信适合绝大多数女性，供大家参考。

1、普通保费预算的女性

（制图By吐逗保，未经允许禁止转载）

此方案方案的险种和产品上，逗逗酱选择了：

· 重疾险：☞ 和泰超级玛丽2020Pro，保障全面，保至70岁，女性费率极低。

· 百万医疗险：☞ 尊享e生2019版，老品牌，增值服务丰富

· 意外险：☞ 小蜜蜂意外险超越版，性价比极高。

· 定期寿险：☞ 国富定海柱1号，目前定寿底价。

这样的搭配组合，性价比灰常之高，全年保费总计2537元。

在保证基本保额的前提下，以最小的保费代价进行了转嫁，非常适合普通保费预算的女性群体。

2、保费预算充足的女性

（制图By吐逗保，未经允许禁止转载）

在此方案的险种和产品搭配上，逗逗酱有如下选择：

· 重疾险：☞ 信泰超级玛丽2020Max，保至终身，附加“癌症 心血管二次赔”，保障更全面，性价比也很高。

· 百万医疗险：☞ 尊享e生2019版

· 意外险：☞ 亚太超人意外险（钻石版），保额高，含猝死保障，性价比高。

· 定期寿险：☞ 国富定海柱1号

这个方案的组合搭配，全年保费总计6315元，在价格也适中的情况下，尽量将保额做到足够高；

基本上将女性在生活绝大多数可能遇到的风险进行了防范，适合保费预算充足的女性群体。

逗逗酱Tips：甲状腺异常的女性，百万医疗险可更换为众安财险承保的“尊享e生优甲版”。

全职妈妈或家庭主妇，定期寿险可视情况买或不买。

以上产品都是逗逗酱在各险种中精挑细选出来的，是目前最适合女性购买，且性价比都很高的保险产品，供大家参考。

大家可根据自身情况、需求、偏好，进行合理配置；

当然如若还觉得保障不够，大家也可自行加保。

毕竟每个人的经济情况、消费能力、负债、身体状况等都不同，保险配置也从来不是一蹴而就的事情。

以上方案产品，逗逗酱已收录在公众号吐逗保的菜单栏「 吐逗严选 」里，有兴趣了解的小伙伴儿，可以前去查看产品详情，测算保费。

此外，投保时健康告知里面的细节比较多，不注意可能留下拒赔隐患。

最好有专业的人帮你核对病历、检查报告和保险条款，可以咨询吐槽君，帮你看看。

四、写在最后

女人不管是哪一个年龄段，都没有特定的活法。

即使与大多数人不一样，也无需不安和愧疚。

趁当下刚好，不要忽视自身的保障，学会通过对风险的预防和规避来给自己更好的安全感。

而逗逗酱能做的，就是给大家提供一个配置思路，并且不断地为大家筛选性价比更高、更好的保险产品。

另外再次提醒，保险是多次配置的过程，不用追求一步到位~

那些预算有限的小伙伴，可以先把基础保障配置好，后期再补充保障就好。

今天的文章就到这，爱我就多多转发分享给你的好闺蜜吧，安排~

最后，我是逗逗酱，愿我们既能肩负责任，又能心向自由！比心~

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了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注公众号：吐逗保（搜索：“ 吐逗保 ”或“ tudoubao122 ”），让保险不那么枯燥！

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