理财产品破净如何解决(全国破净值理财产品达到2036只)

理财产品破净如何解决(全国破净值理财产品达到2036只)(1)

全国破净值理财产品达到2036只

最近,股票、基金话题常驻热搜,先是接连下跌,而后强势反弹。网络上,股民彷徨于割肉和补仓之间,基民喊着让“315把基金经理抓走”,理财产品投资者蓦然回首,惊叹自己的收益竟也变成负数。

WIND数据显示,截至3月17日,全市场28821只理财产品中,破净产品达到2036只,占比7.06%。把时间轴拉长,最近一个月和最近一周,分别有4203只和5333只理财产品为负回报。

原本,理财产品和保本挂钩,也自然扮演着资金避风港的角色。如今,理财亏钱,让人直呼难以接受。而作为客户和产品之间的牵线人,理财经理成为“众矢之的”。

理财产品破净是什么意思?

理财产品破净即净值跌破“1”的银行理财产品,目前破净值的不仅有高风险产品,也有不少中低风险产品。例如,“中银理财-稳汇固收增强(美元封闭式)2021年01期”最新净值就只有0.9464,这款固定收益类产品的风险等级为“二级(中低)”。

银行理财产品“破净潮”下,不少银行的客户经理都不好意思在社交平台推荐理财产品了,转而推起了大额存单,还要特别标注“保本保息”。

“破净潮”也影响了银行理财产品的发售进度。中信建投证券编制的“理财子产品发行指数”显示,最新一期的“理财子产品发行数量指数”为122.73,环比下降10%,发行数量环比减少。

根据中研产业研究院《2022-2027年理财产品行业市场深度分析及发展策略研究报告》显示:

银行业理财登记托管中心统计的数据显示,2021年,全国共有319家银行机构和21家理财公司累计新发理财产品4.76万只,同比减少2.14万只;累计募集资金122.19万亿元(含开放式理财产品在2021年开放周期内的累计申购金额),与2020年基本持平。截至2021年底,全国有301家银行机构和21家理财公司有存续的理财产品,共存续产品3.63万只,较2020年同期小幅下降;存续余额29万亿元,同比增长12.14%。

2022年全国理财产品发展现状及转型趋势

资管新规过渡期内,商业银行面临两方面压力:一是产品转型压力,二是新产品市场接受程度的压力。综合来看,2021年银行理财市场产品募集数量与存续数量虽有一定下降,但规模仍保持了持续增长的趋势,行业整体经受住了转型的挑战。

截至2021年底,保本理财、不合规短期理财产品实现清零,绝大部分银行如期完成理财存量整改任务,特别是中小银行已按时完成整改工作,为银行理财业务健康发展奠定了坚实基础。同时,同业理财持续压降,多层嵌套大幅减少。截至2021年底,同业理财降至541亿元,较资管新规发布前下降97.52%。多层嵌套投资资产规模持续下降,占理财产品投资总资产比例仅为0.1%,较资管新规发布时下降了97%。复杂嵌套、池化运作等高风险业务得到整治清理,资金空转、脱实向虚情况得到根本扭转。整体来看,资管新规禁止开展的业务基本整改完毕,这也为新业务的开展扫清了障碍。

净值型产品比例大幅增加。随着老产品的持续压降和新产品的不断发行,产品结构净值化转型进程显著。截至2021年底,净值型理财产品余额26.96万亿元,占比92.97%,较资管新规发布前增加23.89万亿元;非净值型产品余额为2.04万亿元,较资管新规发布前大幅减少16.39万亿元。

随着资管新规过渡期结束,银行理财全面净值化大幕已经拉开,理财市场面临全新变化,同时也出现新的难题:如,估值方法调整之后,使用摊余成本法面临严格限制,产品净值波动随之加大;现金管理类理财产品监管要求收紧,银行理财亟待寻找新的发力点。

净值型产品通常与权益类理财产品挂钩,商业银行此类产品占比仍然较小,固定收益类理财产品存续规模及占比仍在持续增加。截至2021年底,固定收益类理财产品存续余额为26.78万亿元,同比增长22.80%,占全部理财产品存续余额的92.34%;混合类理财产品存续余额为2.14万亿元,同比下降46.13%,占全部理财产品存续余额的7.38%;权益类理财产品存续余额为809亿元,同比增长1.09%,占全部理财产品存续余额的0.28%。

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