深圳市前海金融创新名片（金融科技的魅力）

8月17日，南方日报、北京大学数字金融研究中心联合组成的调研团来到深圳前海，展开一场高质量发展调研行暨2022南方日报金融支持实体经济调研前海专场调研活动。

调研团队抵达前海管理局与多家企业进行了座谈。

调研团队前往前海深港基金小镇与优钱科技、WeLab汇立集团进行了交流，随后前往慧择保险、珠海华润银行资金运营中心进行现场调研，最后在前海与前海地方金融监督管理局、玉山银行（中国）有限公司总行、普华永道中国、微众信科、世纪证券、前海金控、招联消费金融有限公司、平安银行信用卡中心、前海联合交易中心、东亚前海证券、三菱日联银行深圳分行、深圳市前海金融同业公会、南山战新投等单位和机构进行了座谈。

调研团在慧择保险调研。

“我很喜欢深圳，每次来都可以看到非常生机勃勃的创新活动！”北京大学国家发展研究院副院长、北京大学数字金融研究中心主任黄益平在调研的最后还分享了他观察到的数字金融正在发生的三个变化。

此次调研活动得到了微众信科、普华永道中国、前海金融同业公会、前海深港基金小镇的大力支持。

“目前小镇入驻率超过90%，其中金融类企业超过70%。”在调研的第一站，前海深港基金小镇董事长蔡杰向调研团队介绍。

作为前海金融产业发展的代表之一，前海基金小镇聚集了银行、证券、公募私募基金管理公司等多家金融机构，创新金融产业园的服务模式，并为产业聚集效应升级、构建前海金融生态圈发挥了重要的作用。

小镇参观结束后，调研团队同小镇入驻企业优钱科技和WeLab 汇立集团开展了座谈。

前海基金小镇调研，同优钱科技、WeLab汇立集团进行交流。

优钱科技副总经理桂穗湘介绍道：“我们公司通过大数据的应用，通过精准的画像，帮助中小微企业对接金融机构，我们真正目标是服务中国的千万的小微企业。实际上，我们平台上的这些小微企业金融贷款是非常低的，大概15万-30万之间。”介绍完毕后，调研团队对优钱科技的经营模式、数字科技的具体应用等问题进行了追问。

WeLab汇立集团中国区高级副总裁冯燕介绍道：“目前我们拥有5200万注册用户和700家企业客户，我们的业务主要是我们通过我们数据平台，每天可以处理上百亿次的数据访问，这些访问支持万亿级的实时的数据计算，在这个过程当中，在进行数据分析和整合，从而计算出客户的风险程度。”WeLab 汇立集团的技术创新得到了调研团的肯定。

上午调研团还来到了慧择保险经纪有限公司。慧择于 2020 年 2 月在纳斯达克上市（股票代码：HUIZ），被誉为“全球保险电商第一股”。参观完慧择保险的公司展厅后，调研团队和慧择保险进行了深入的沟通交流。

经过 16 年的发展，慧择保险累计服务超过 6250 万用户，合作保险机构累计超过 100 家，为用户提供超过 1000 款保险产品。慧择网率先构建起行业领先的长期险在线运营和服务能力，慧择的运营和服务能力已经深入覆盖风险评估、产品方案定制、智能核保、在线垂直交易、在线保全、理赔协助等环节，拥有全链路的保险线上闭环运营体系，成为互联网保险行业的服务标杆之一。

作为全国国有资本占比最高的城商行，珠海华润银行目前已在粤港澳大湾区内设立10家分行和深圳资金运营中心，总资产规模已近3000亿元。按照业界对银行规模的普遍认定，资产超过5000亿元可以迈入中型银行规模，这意味着珠海华润银行目前处于“小而美”的阶段。

“小银行的优势在于贴近市场。”珠海华润银行资金运营中心负责人说。以珠海华润银行去年上线的润秒贴业务小程序为例，解决的正是中小微企业“贴现难、贴现慢、贴现烦”的问题。山东临沂某电器行业公司，由于持有几十万的小票、金额太小很难在银行贴现，珠海华润银行通过润秒贴产品解决了客户困难，票据系统实时贴现签收放款。

调研团在珠海华润银行资金运营中心调研。

“通过对金融科技的研究和应用探索，珠海华润银行在票据业务方面开发出了跨行贴现、第三方付息贴现、免追索贴现、供应链票据贴现、绿色票据再贴现等产品。”上述负责人表示。

近年来，粤港澳大湾区内的跨境金融基础设施、规则制度及要素的“软硬联通”建设，推动了本外币一体化资金池试点工作落地、促进了合作共赢。在普华永道中国区域经济及南部市场主管合伙人张立钧看来，粤港澳大湾区有着两种制度、三个关税区和三个法域，存在着许多行政壁垒和制度障碍，深圳需要重点关注跨境方面的制度规定和要求上差异问题，探讨进一步的制度开放及融合，深化在规则机制上的“软联通”，让生产要素流动更舒畅。

“一方面要畅通跨境资本、人才等传统生产要素流通机制，另一方面要推动数字资产、数字金融等创新要素的跨境流动。”张立钧认为。

“以金融科技手段促进解决中小微企业融资难、融资贵等问题，目前已进入一个新阶段。”微众信科副总经理周璇表示。通过运用大数据征信和智能风控，进一步帮助解决银行和企业需求之间的错配和风险定价问题。为此，微众信科从信用科技行业的角度提出了“1 1 4 N”服务，不断赋能金融机构、企业和数字政府建设实现商业可持续。

谈到对金融科技的体会时，招联消费金融有限公司办公室总经理张佳坤说：“借力金融科技，可以给更广大的客户提供他们需要的普惠金融服务，进一步拓宽金融机构的客户服务覆盖面。招联依靠金融科技，通过大数据、云计算、人工智能等方面的创新应用，形成了消费金融的互联网解决方案，在同业中率先推出面向全客群、全线上、全流程自动化的金融服务，并通过‘精准识别、精确匹配、精细运营、精致体验’驱动数字化经营，实现‘惠无止境’，这些都是金融科技和数字化的力量。”

世纪证券有限责任公司监事会主席王婷谈到，中国企业正在逐步形成共识，数字化是提升产品附加值、降低运营成本、打造企业和产品竞争力、实现产业升级的重要抓手。政府为企业的数字化转型提供了相应扶持政策；金融企业可以凭借自己在产业链和产业集群上的优势，为企业实现数字化转型提供资源和资金支持。

调研团队抵达前海管理局与多家企业进行了座谈。

南山战新投财务总监、党支部书记余浩军介绍，南山战新投作为南山区直投平台，今年1月1日开始正式运作，有股权投资和担保两个平台，可以投贷联动和投保联动，基本上围绕着市里面“20 8”等产业政策范围之内重点投资，目前重点在投的项目是集成电路、新材料和生物医药等，半年考察走访了百余家企业，对南山区产业发展，特别是产业早期发展起了很大的支持作用。

平安银行信用卡中心杨建清介绍：“通过金融科技和以客户为中心的经营，我们为不同的客户包括车主客群、年轻客群、财富客群等提供不同的产品，使客户满意度持续提升。”

前海联合交易中心是由香港交易所集团以及前海金控共同发起设立的创新型的大宗商品现货交易平台。该中心助理副总裁陈晓霞在调研现场分享了中心开业近四年来的成就，并且介绍了“前海仓单”在助力实体经济上的具体举措。

总部设在华南的台资银行玉山银行和企业代表久裕交通器材一同参加了调研，玉山银行（中国）有限公司总行行长曹中仁介绍，玉山银行于2019年首创开通台港地区手机号绑定的移动电子支付，提供经常往来粤港澳大湾区的台籍客户便捷的移动支付体验，推动移动支付工具在粤港澳大湾区互通使用。

“我们的主要业务是帮助外商投资企业在华南地区进行投资。”三菱日联银行深圳分行副分行长袁泉介绍，该行特别注重与客户发展长期的信赖关系。

前海金控研究中心总经理孙琦期待：“随着深港加强金融合作，我们研究分析和探索业务衔接，利用对港合作经验优势和香港分支机构布局，积极推动前海深改方案相关政策落实落地。”

“公司秉承稳健、创新、诚信、利他的核心价值观，坚持理性投资，专业融资，致力于给更多客户带来更多的幸福感。”东亚前海证券计划财务部副总经理朱兆臣介绍，该公司希望借鉴香港金融业的经验，发挥股东资源优势。同时，也将利用科技金融融合优势，坚持发展创新与风险防范并重，实现合规稳健的经营。

“我很喜欢深圳,每次来都可以看到非常生机勃勃的创新活动!”调研结束后,黄益平教授分享了他观察到的数字金融发生的三个变化。

北京大学数字金融研究中心主任、北京大学国家发展研究院副院长黄益平。

“第一，数字金融是从普惠金融发展开始的。普惠金融将来仍然会是一个很重要的任务，尤其是对于粤港澳大湾区中的前海,数字金融工具如何更好地支持创新活动，会变得越来越突出。过去一说普惠金融就是信贷，信贷就是给中小微企业放贷款，给什么样的中小微企业放贷款未来会越来越重要。”黄教授认为，数字金融、数字技术支持融资，如何从过去传统的银行放贷走向资本市场融资，是非常大的跨越。比如，北京成立北京交易所，北交所如何支持中小微企业上市，是否能通过数字技术搭建渠道，是值得深入思考的议题。

第二，在黄益平教授看来，过去很多的数字金融背后都以to C的逻辑为主，这些金融机构主要面向中小企业，最后看的还是企业主的线上交易行为，这发挥了非常大的作用。“我比较好奇的是，下一步，我们可不可能有to B的逻辑支撑，比如产业链金融有更大的发挥空间，这也能更好地支持实体经济。”

“第三，目前为止，数字金融还是以境内为主，我很感兴趣前海在跨境业务上的创新举措。跨境的交易如果有数字技术赋能,那就是进一步的创新。下一步，数字货币也可能发挥更大的作用。我很期待我们现在从国家层面讲金融业务要开放、人民币国际化、资本项目慢慢放开，这个最后都会涉及到跨境交易怎么做，数字金融将会发生什么样的作用。”

【统筹】曲广宁 戴晓晓

【撰文】王春艳 张秀娟 李荣华 童话

【摄影】鲁力 王玮

【作者】

【来源】 南方报业传媒集团南方 客户端

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