解密币圈解冻业务（外贸圈）

作者〡王三峰 刘磊律师

最近“冻卡”一词在币圈和外贸圈内传得沸沸扬扬，币圈和外贸圈大量从业人员在进行日常业务收付款时，突然发现自己的银行卡被全国各地公安机关冻结，且冻结地警方大多在偏远贫困地区，所以有些“冻友”就认为这是偏远贫困地区办案机关在利用执法权为当地“创收”。作为目前国内处理银行卡解冻业务经验最丰富的律师团队之一，我们并不这样认为。

根据我们“律动币圈”律师团队长久以来处理“银行卡解冻”业务的经验和掌握的信息来看，今年之所以很多行业会出现大面积“冻卡潮”，和国家今年集中严打网络赌博、电信诈骗、杀猪盘、网络色情、传销资金盘等违法犯罪活动有关。

大家可以留意以下最近自己周边大街小巷和公共场所的标语是什么：“各种反诈宣传标语”。上次这么大规模的标语是“打嘿”运动，这也是我们的特色，自上而下运动式执法。

因为网络犯罪不受地域限制，具有全国性，所以受害者也会遍布全国各地。尤其是西北、内陆等贫困地区，又因为当地互联网发展相对滞后，百姓对网络信息认知水平相对沿海城市较低，缺乏对网络犯罪分子犯罪手法的甄别能力，所以更容易成为网络犯罪的受害者。

当受害者发现被骗后就会到当地派出所报案，警方受理案件后，为了防止受害者资金流失，会顺着受害者资金流向对有关联交易的银行卡进行冻结，一般会冻结六级以内的账户，这也就是为什么那么多人的银行卡被全国各地公安机关冻结的原因。

再有就是目前网络犯罪分工越来越明确，有负责给犯罪分子提供公民信息的，有负责出租出售人头户（四件套、八件套等）给犯罪分子用于收款的、有负责提供手机号、微信号、QQ号等给犯罪分子用于通信的，还有专门帮犯罪分子洗钱的通道。这就导致网络犯罪隐蔽性更强，警方打击难度更大。且大部分犯罪分子都藏身于东南亚各国，即使警方拨开层层迷雾锁定犯罪分子，跨国抓捕难度更大。

面对这种新型网络犯罪，很多警方在处理案件时也很苦恼，一方面犯罪分子太狡猾，很难抓获归案，另一方面全国各地新的受害者又不停涌入派出所报案。案件堆积越来越多，人民警察作为老百姓被骗后唯一的希望，还不能直接告诉受害者资金追回希望渺茫。所以一旦有受害者报案，警方本着全力帮受害者挽回损失的原则，会立即对受害者资金流经的疑似涉案银行卡进行大面积冻结，然后再逐个进行排查。

那为什么偏偏是“币圈”和“外贸圈”的银行卡被冻结的最普遍呢，笔者认为，这和这两个行业的属性有很大关系。

首先，“币圈”作为不受国家监管的去中心化交易市场，天然具备了资金全球自由流动的属性。目前全球数字货币市场已相对成熟，交易量和市场深度也足够大，且可以7x24小时交易，所以会被犯罪分子视为犯罪资金“洗白”的绝佳通道之一。

犯罪分子首先用犯罪所得资金到数字货币交易所，或者场外交易群购买USDT、BTC、ETH等数字货币，然后把币提到国外卖掉换成美金等法币，完成对犯罪资金的“洗白”，从而完美脱身。而受害者的资金则顺利进入币圈，在国内数字货币投资者之间相互流转，最终受害者报案，与之有资金关联的数字货币投资者银行卡即被冻结（这种一般属于二级之后的关联账户，与受害人之间还隔了犯罪分子的“人头卡”相对还好解释一些）。

现在更“高明”的犯罪分子则直接编织谎言骗受害者到交易所去购买USDT、BTC、ETH等数字货币，然后以投资的名义让受害者把币打到他们指定的地址，最后犯罪分子把币卖掉换成法币，成功抽身。而受害者的资金则进入到了数字货币卖家卡里，当受害者发现被骗报警，警方顺着资金流向冻卡，而当初卖币给受害者的人因直接收到了受害者资金（一手黑），而成为办案人员最直接的怀疑对象，如果受害者对数字货币交易不懂，办案警官对交易流程也不了解就很容易产生误判，把卖币者直接当作犯罪分子抓捕（此种情况应尽早委托熟悉数字货币交易的专业律师，让律师从法律角度向警方提供专业辩护意见对案件的走向尤为重要）。

“外贸圈”冻卡高发的原因和币圈比较相似，外贸业务作为国家的一大经济支柱，在从事合法业务时，通过货物的进出口间接实现了资金的全球自由流动，在无数外贸人勤勤恳恳的努力下，为国家经济建设作出了巨大贡献。这本是利国利民，多方共赢的和谐画面。无奈的是因为他的资金全球流动性便利，也被犯罪分子盯上了。

上面提到犯罪分子会利用数字货币来转移资金，其实犯罪分子还有一个重要的资金转移通道——地下钱庄，现在的地下钱庄大多采用国内外“对敲”的方式来帮助客户兑换外汇（即在国内外同时设立人民币和美金等外币账户，国外账户收到美金后，用国内人民币账户给客户支付人民币；或者国内账户收到人民币后，用国外美金账户给客户支付美金，资金在境内外实行单向循环，没有发生物理流动，然后通过对账来实现两地资金平衡）。

犯罪分子正是看中了这一点，所以他们会把犯罪所得资金打给地下钱庄，然后地下钱庄用国外美金账户为其支付美金，犯罪分子完成资金“洗白”，而受害者资金顺利进入到了地下钱庄账户（这种地下钱庄是不合法的，也在国家打击范围之内）。

下面就轮到中小外贸商家了，在广东和浙江义乌有大量的中小外贸商家，他们从事小商品的外贸业务，由于海外客户考虑到成本、便利性、以及部分海外国家外汇管制和受制裁等种种原因，他们的海外客户会把货款打到钱庄的海外美金或其他外币账户，然后由钱庄在国内的代理商用人民币账户把货款支付给外贸商家。也正是这种便捷的支付方式才催生了广州和义乌小商品出口的繁荣，两地政府对这种贸易方式也是非常支持和认可的。

然而由于地下钱庄的国内人民币账户已经掺杂了大量的涉案赃款，从而造成这些资金不可避免的流入到外贸商家的银行卡内。和币圈同理，当受害者意识到被骗，前去报案，警方查案，本着保护受害者，避免受害人资金流失的原则，就会顺着受害者资金流向对关联银行卡进行冻结。这里的关键在于外贸商家们站在生意的角度是没办法拒绝客户这种付款方式的，也没有义务去核实客户付过来的款项来源是否合法。外贸商家收到货款后就会把货物发往国外，而且会拿收到的货款来支付原材料费、人工费、物流费等行业上下游费用。这样一旦警方侦查案件时冻结五六级关联卡，就会造成整个外贸产业链因流动资金被冻结而瘫痪。

有很多外贸公司、物流公司、原材料公司账户及员工工资卡等，因和涉案资金有流水关联而被冻结，导致无法正常生产、经营和生活。更严重的有因公司资金被冻结造成现金流枯竭而倒闭。也有因银行卡被冻结而导致车贷、房贷、生活消费等无法支付而陷入个人财务危机。如此种种目前在“币圈”和“外贸圈”数不胜数，外贸商家和币圈投资者们怨声载道，苦不堪言行，而又哭诉无门。

行业急需政府和相关部门充分了解外贸行业中小商家和数字货币投资者目前面临的艰难处境，并有针对性的给出明确的指导意见。不能让本已遭受疫情重创的外贸企业再因“冻卡”而雪上加霜！

要想铲除新型网络犯罪，减少网络犯罪受害者，从而间接达到减少银行卡冻结的现象，笔者认为相关部门在防范和打击新型网络犯罪方面更应该从以下几个方面着手：1.政府相关部门以及媒体继续加强反诈、防骗宣传，提高人民的防骗意识；2.银行、第三方支付机构等加强账户管控，继续完善风控模型，争取在源头切断犯罪分子的资金流动；3.电信运营商、网络聊天软件等加强对非法买卖手机号、聊天软件账号的管控，尽可能的切断犯罪分子作案的通信工具。

同时公安机关在侦查新型网络犯罪时，不能因噎废食，一味的只强调保护受害者资金免受损失而置国计民生于不顾，不去考虑执法过程中对相关企业和百姓生产生活造成的影响。也不能为了保护一部分受害者，而让一些正常生活、生产和经营的个人企业成为“新的受害者”（部分地区办案机关在执法过程中，在无法抓获真正犯罪分子的情况下，为了给当地受害人一个“满意”答复，存在在事实不清楚，证据不充分的情况下，违规划扣或者让合法做生意的外贸商家和数字货币投资者退赔涉案资金才给予解冻的现象）。

最后我们在此呼吁行业媒体、圈内知名大V和法律界的同仁们也能多关注此类现象，并发挥自身资源优势努力搭建和相关部门的沟通桥梁，积极为决策者建言献策。

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