提前还款属于失信（提前还款竟成失信人）

龙凤区李丽，最近一段时间，烦恼不已她奔波在公安局、人民银行、银监局之间，还不停地打电话，就是讨要个说法：平安普惠贷款的提前归还，为何让我成了失信人?，接下来我们就来聊聊关于提前还款属于失信?以下内容大家不妨参考一二希望能帮到您!

提前还款属于失信

龙凤区李丽，最近一段时间，烦恼不已。她奔波在公安局、人民银行、银监局之间，还不停地打电话，就是讨要个说法：平安普惠贷款的提前归还，为何让我成了失信人?

提前还款成了到期未还

2017年6月，大庆龙凤区居民李丽，在"平安普惠i贷借款"上，申请借款，并签订了电子版借款协议，协议中，李丽初始可用额度为31000元。

6月9日，李丽在额度范围内，一次性借款3万元并支取，最后还款结清日期为2020年5月9日。

做生意的李丽，为了周转资金，已不是第一次在平安普惠上借款了。她以为，这次和原来一样，按期归还，到期结清，只是一次平平常常的借款。但是，就因为这次借款，她“失信”了。

用款后，她按协议约定，每个月的还款日8号，都会归还本金和利息。

9月，李丽家出了件大事，她的爱人因病去世了。面对如此打击，李丽神志恍惚，为失去爱人而悲伤不已，同时，丧事的安排等各种事物都需要她一一办理，她又累又忙。

但她没有忘记还有一笔借款呢，于是，9月5号，李丽在平安普惠APP上，进行了手动还款操作。连续5笔扣款显示手动操作成功，显示扣款为3100余元。

李丽以为，这些扣款是她本月的本金、利息、保险费、手续费、服务费等，手动还款后，这些款项都已结清。

原以为“提前还款”没啥事，可是，事却来了，而且是大事。

9月，她在登录平安普惠APP时，惊讶地发现，自己有“i贷”逾期2000余元。

她这下蒙了：我提前都还款了，怎么还出现了逾期?而且，平安普惠也没有人和我联系，告诉我有钱没还啊?

10月6日，李丽还是在平安普惠APP上，用手动还款方式，还款7400余元。但是后来她发现，这笔提前还款后，还是有借款没还完，有逾期300余元。

李丽知道，如果在个人征信报告上，出现了逾期，会是什么后果：成为失信人，在贷款、出行等方方面面，都会带来巨大的影响。

她马上联系平安普惠的客服，向客服人员说明：自己已经提前还款了，而且，在APP上显示，每一次还款都成功。怎么会没还款呢?

连续打了十多个电话，平安普惠的客服的答复都很含糊，不是说李丽的还款计入了总还款中，就是说等他们向有关部门汇报后，给她答复。

她在查询个人信用报告时发现。自己在9月份，这笔3万元的I贷款，9月份逾期1600余元，10月份，逾期300余元。

不找本人找亲友催收

自己明明是提前还了款，怎么还出现了逾期?李丽怎么也想不明白。

在她与平安普惠客服沟通期间，令她气愤的事时时出现。

先是接到一个匿名的短信，里面是她的个人信息和照片，说要公布于众。

而后，李丽的家人陆续接到电话和短信，说李丽有贷款逾期不还：“请转告李丽。由于平安的不良还款情况，且多次设置电话拒绝还款，联系人存在虚假情况，不顾后果性质十分恶劣。我司考虑将于今日移交合作律所终止合同，现进行最后调解，如能接受13点30前处理最低，若放弃调解，一切后果自负。”

李丽的儿子、母亲等都接到了平安的催款电话，说她恶意不还钱。80岁的老母亲吓得找李丽问是怎么回事，再也不敢接听电话了。母亲对她说：孩子，咱为人一辈子，就是讲个诚信，你怎么能不实实在在地还钱呢?这办的是什么事啊?没钱，妈可以帮你啊。

李丽反复向母亲等解释，但是，老人听不明白，一直以为是女儿恶意欠钱不还。

那些追债的电话，有的来自西安，有的来自上海等，这让李丽更蒙了。

有个追债人，发来短信说“不是不给您打电话，是您的电话显示易主了。我们没有您新电话号码，希望他们转发。”

而对平安对家人和朋友的骚扰，李丽气恼不已。

李丽反复拨打客服电话，重申自己从来没有换过手机号，所有的来电都可以接听，不存在不接电话情况。

她按平安工作人员要求，向一个邮箱发出了申诉，并把自己调取的个人征信报告，发到了这个邮箱。但是，如石沉大海，没有音信。

李丽又和某个追债人说了自己的情况，但是，对方回答说：“我们工作存在问题，我们承认。客服新来的，不太懂。”而且，他还承诺，如果在个人征信报告中出现了逾期，他们可以给撤下来。

但是，直到发稿日，平安普惠也没有把她的个人征信洗白。

两个多月过去了，李丽的个人征信报告中，还有那两个逾期记录。

她找到大庆银监局，大庆公安局等，讨要说法。

大庆银监局的回答是：个人征信报告中出现的逾期，需要她在贷款机构平安普惠来澄清，她个人可以填写一个《个人征信异议申请表》，但洗白，必须得平安普惠来办理。如果存在她所说的提前还款，平安普惠不承认等情况，需向仲裁机关申请仲裁或到人民法院起诉。

而李丽在细查看贷款协议时，发现，如出现争议，得到深圳仲裁委员会进行网络仲裁并进行书面审理。

现在，李丽正在向中国互联网金融举报信息平台申诉。

一场平平常常的贷款，两次提前还款，却带来了无尽的烦恼，李丽不知道自己下一步应当怎么办。

记者在“贷款协议”中，看到第五条“还款”中规定，“每笔借款的还款方式为按月等额本金还款。在每月还款日当日偿还当期本金，并偿付当月实际产生的利息、手续费、服务费等”，“在你获得借款后，可以选择通过手动还款方式或自动扣款方式支付应还款项。“货款协议中还规定：”使用手动还款扣款时，你选定的还款帐户必须有足额资金，若您选定的还款账户中余额不足以支付应还款项而导致失败的，因此造成的后果由您自行承担。”

从协议中看，借款人应当在当日还款，提前还款部分，必须有足额资金。提前多少算足额?李丽说不清。她认为，自己还了那么多，怎么还不算还款?到底这钱给计算到哪里了?

就此，记者拨打了平安普惠的客服电话，自动应答对于提前还款的说法是：如您有i货还款需求，可通过APP自行操作或等待还款式系统自动系统。i贷支持提前部分或全额还款，可在放款成功后来电咨询具体的操作流程。

记者联系了平安客服人工服务，接听的客服人员记录下了记者的疑问和李丽的情况，说在3至5个工作日内，给出答复。

互联网金融借贷需谨慎

记者在互联网信息上查询发现，有关平安普惠货款的投诉屡见不鲜。

“聚投诉”网站中说：据平安普惠官方介绍，平安普惠是中国平安集团旗下的贷款服务机构，专注于服务小微型企业和个人的消费金融需求，提供有抵押贷款和无抵押信用贷款。

截至2017年6月23日，聚投诉平台累计接到关于平安普惠的投诉21件，仅1件获反馈解决。关于平安普惠的投诉内容主要集中为恶意催收问题。多名投诉人反映，平安普惠在未经授权的情况下，对其通讯录好友及家人进行骚扰。还有投诉人反映，平安普惠在未到还款日期或已还款的情况下，仍出现催款的情况。

在扣款问题上，平安普惠还被投诉重复扣款，以及扣款不成功而导致用户逾期，影响用户征信。

“聚投诉”给出的解决问题办法有：向深圳银监局投诉、向工商部门投诉和向人民法院起诉等。

有关专家提醒：“网贷”其实质是由具有资质的第三方网站作为中介平台，投资者向借款人放贷的民间借贷行为。对于借款人而言，高效和便捷是网贷平台的服务优势，其远超银行同期贷款利率的高收益也吸引了众多投资者。但是，因为监管制度尚不完善，网贷平台存在着多方缺陷和较高的投资风险。

国办发〔2015〕81号《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》中提出，建立金融消费纠纷多元化解决机制。金融管理部门、金融机构要建立和完善金融消费投诉处理机制，畅通投诉受理和处理渠道，建立金融消费纠纷第三方调解、仲裁机制，形成包括自行和解、外部调解、仲裁和诉讼在内的金融消费纠纷多元化解决机制，及时有效解决金融消费争议。

面对新兴的网贷平台，作为消费者许多方面弄不明白。而协议中的许多规定，更是也让人云里雾里弄不清。

没有一个统一的、规范的合同文本，没有各项收费的说明，也没有细致的借款、还款细则等等，是网贷平台存在的普遍问题。

现在，李丽正急着给要结婚的儿子办房屋贷款，但是，无法洗白的贷款逾期，让她寸步难行。

“我应当怎么办?”李丽一筹莫展。

是李丽操作不当，没有归还提前应还款?是李丽对平安普惠计算方式不解，带来逾期?还是平安普惠方面存在问题?

这一事件错在谁?错在哪?百湖早报将持续关注。

百湖早报记者万钧

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