意外受伤重疾险能不能赔（烧伤重疾险意外险如何赔）

烧伤在生活中非常常见，做饭时一不留神被飞溅的热油烫到，被打翻水壶里的开水烫到，家中的小孩儿更是有可能被各种热源伤到。对于烧伤的赔付，重疾险、意外险条款都有具体标准。下面就来给大家说说关于烧伤的保险赔付问题。

一、临床上，会对烧伤严重程度进行分级：

Ⅰ度烧伤：又称红斑性烧伤，仅伤及表皮的一部分，但生发层健在，因而增殖再生能力活跃，常于3～5天内愈合，不留瘢痕。

浅Ⅱ度烧伤：伤及整个表皮和部分乳头层。由于生发层部分受损，上皮的再生有赖于残存的生发层及皮肤附件，如汗腺及毛囊的上皮增殖。如无继发感染，一般经1～2周左右愈合，亦不留瘢痕。

深Ⅱ度烧伤：烧伤深及真皮乳头层以下，但仍残留部分真皮及皮肤附件，愈合依赖于皮肤附件上皮，特别是毛囊突出部内的表皮祖细胞的增殖。如无感染，一般需3～4周自行愈合，常留有瘢痕。临床变异较多，浅的接近浅Ⅱ度，深的则临界Ⅲ度。

Ⅲ度烧伤：又称焦痂性烧伤。一般指全程皮肤的烧伤，表皮、真皮及皮肤附件全部毁损，创面修复依赖于手术植皮或皮瓣修复。

Ⅳ度烧伤：烧伤深及肌肉、骨骼甚至内脏器官，创面修复依赖于手术植皮或皮瓣修复，严重者需截肢。

同时又可以分为：浅度烧伤、深度烧伤、中度烧伤、重度烧伤。

二、重疾险怎么赔

我们看一下重疾险里“严重Ⅲ度烧伤”是如何定义和理赔的：

条件一：Ⅲ度烧伤，全程皮肤的烧伤，表皮、真皮及皮肤附件全部毁损，创面修复依赖于手术植皮或皮瓣修复。

条件二：烧伤面积达到全身体表面积的20%以上。

条款里提到的《中国新九分法》我们要了解一下：以下数字单位为%

如果烧伤部位按照以上的《中国新九分法》的占比相加，达到20%及20%以上，即可符合重疾险的理赔标准，这算一种“确诊即赔”的重疾险。

这里需要提醒重疾险条款要求的严重程度已经超过了医学上的对于严重烧伤的定义，医学上的重度烧伤要求，成人任意程度的烧伤面积在31%～50%之间(小儿16%～25%之间)或Ⅲ度烧伤面积在10%～20%之间(小儿10%以下)所以，当医院诊断你为重度烧伤的时候，可能并没有达到重疾的赔付标准!

三、意外险怎么赔?

生活中的大部分“烧伤”都是来自意外，符合外来的、突发的、非本意的、非疾病的，所以可以申请意外险理赔。

意外险的保障责任一般包括：意外医疗、意外伤残、意外身故。意外烧伤可以申请意外医疗理赔，如果身故，当然可以赔付意外身故保险金。

对于意外伤残，需依据伤残评定标准。意外险伤残评定标准，对功能和残疾进行了分类和分级，将人身保险伤残程度划分为1至10级，最重为第1级，最轻为第10级。

与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。

《人身保险伤残评定标准》中关于烧伤的等级规定，如下图。

另外需注意，烧伤面积和烧伤深度：烧伤面积的计算按中国新九分法，烧伤深度按三度四分法。III度烧伤指烧伤深达皮肤全层甚至达到皮下、肌肉和骨骼。烧伤事故不包括冻伤、吸入性损伤(又称呼吸道烧伤)和电击伤。烧伤后按烧伤面积、深度评定伤残等级，待医疗终结后，可以依据造成的功能障碍程度、皮肤瘢痕面积大小评定伤残等级，最终的伤残等级以严重者为准。

四、百万医疗怎么赔

百万医疗险可不只是针对疾病住院花费，因意外导致的医疗费用也是可以报销的。所以意外烧伤导致的住院治疗费用同样可以报销。

以目前市面上热销的一款产品为例：

保障范围可包括意外伤害、一般疾病、特定疾病、恶性肿瘤等种类;医疗费用包括自费药、进口药、靶向药、门急诊、住院医疗、化疗透析、门诊手术、质子重离子医疗等。

一般医疗保险金的保障条件一般包括：被保险人因意外伤害或30天等待期满后因意外伤害之外的其它原因在中国大陆二级及二级以上公立医院普通部接受治疗并发生合理且必要的下列费用：

1)住院医疗费用;

2)指定门急诊医疗费用;

3)住院前后30天门急诊医疗费用

赔付规则为：年度免赔额1万元，100%赔付(购买有社保套餐但未在社保进行报销的，赔付比例为60%)

此外，还可包括特定疾病医疗保险金、国内第二诊疗意见、就医绿色通道、质子重离子医疗保险金……

生活中的风险无处不在，所以为了给自己和家人最齐全的保障，有条件的话，建议在重疾险之外，搭配百万医疗险，弥补重疾险保额不足。

当然，重要的是百万医疗险报销大病医疗费用支出后，仍能获得重疾险理赔作为收入补偿。而且重疾险和医疗险搭配使用、分工合作的好处是百万医疗险基本可以负责住院期间的治疗费用，而重疾险赔付的那笔钱则可以当做后续的康复费用及患病、康复期间的收入损失弥补。