农村现金服务点建设（三储蓄规划）

第二节 选择储蓄种类

储蓄是货币的一种特殊使用形式，它体现了储户同银行之间一种相互合作的信用关系。由于人们经济收入及其消费结构各不相同，安排在即期、近期、远期的消费以及节余能力也因人而异，银行设置的储种，正是为了适应长期性节余资金、短期待用资金和满足各种特定用途资金的存储需要。

那么，在现实生活中个人如何去选择储蓄种类呢？这要看个人储蓄的动机而定。

一、积累动机。对一个普通家庭而言，其收入是固定的，固定的收入只能购买正常必需的消费资料，如想购买轿车或筹集购建住房、子女的升学就业、婚丧嫁蛋等费用，往往需要通过长时间的积累才能实现。基于这种动机的考虑，人们参仲时一般以零整储蓄为主，聚零为整，逐步积累。

二、增值动机。有些家庭闲置资金较多，不想购物，也没有其他需求，短期内派不上用场。这种情况下，人们参储带有储存财富的性质，因此，人们往往选择些期限较长、利息较高的定期储蓄种类，以使得闲置的货币得以增值。

三、安全动机。大量现金存放在家或随身携带很危险，容易遗失或发生意外，为了防止不测，人们在储蓄时选择定期储蓄，必要时选择定期中不能提前支取的储种，而且可以预留印鉴、地址或密码。

四、侥幸动机。侥幸动机是指储户存款时主要目的并非为获取利息，而是以侥幸中奖为目的。在此动机下，人们多喜欢参加各种有奖储蓄和购买奖券，以尝试运气。

实际上，人们参储的动机往往是复合型的，储户应据其主要目的和动机选择合适的储种。对于手中的钱准备留做生活费用或待购商品，或生产经营的准备金的，想长期存入又可能随时支取，可选择定活两便储蓄，或者干脆选择期限适宜的定期储蓄。

对于有经常不断的现金收入或支出的，可参加活期储蓄，汇款业务较多的，不论汇进还是汇出，可在邮局设立一个汇转储的户头，待有汇进款时，邮局将其自动转入储蓄，需汇出款时，邮局可自动从其账户上汇出。

有些居民，手里有较长时间不用的款项，可选择整整储蓄和大额定期储蓄，或者购买一些盈利较丰的债券、股票。

如果到外地游览、探亲或购物，为携带较多款项而深感不便时，可签发旅行支票，或到邮局和银行办理通存通取活期储蓄，或者参加“信用卡”储蓄。

有些家庭每月有小额节余，准备集零为整，以备后用，可通过零整储蓄，计划安排生活。对于购买商品房、需一次性投入的大笔生产费用，可参加“存贷结合储蓄”，待存入一定的金额后向银行申请专项贷款。

对于有一笔金额较大的款项，如老年人的养老金，想定期支取利息作生活费用或分期支取，陆续使用，可参加存本取息和整存零取定期储蓄。如果想尝试运气，希望中奖，不妨参加一些有奖储蓄。

储户可根据储种的特点，结合自己的实际情况选择储蓄种类。人们在储蓄时，应根据家庭实际情况，结合自己的消费特点，选择定期的、活期的、定活等。将不同储蓄种类结合起来且在存期上有长有短，时间上有先有后，金额上有大有小，做到长短结合、金额比例协调，避免储种单一、存期划一的情况。一笔金额较大的款项存入，最好将其分成两笔甚至三笔存人，而且存期上避免一刀切，这样既方便了人们灵活运用款项，又可减少和避免提前支取带来的利息损失。

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