有效年利率与名义年利率的用法（结算利率和演示利率的区别）

总是听很多朋友说保险很坑，曾经有过这样那样不愉快的经历。其中很大一部分原因，是因为少量保险销售人员，利用投保人自身保险知识匮乏，对很多专业术语不理解，来对投保人进行误导。

在种种误导下，买到不理想的保险产品是很正常的。在实际销售过程中，常见的套路就是用高利率来吸引投保人，让投保人误以为既能得到高保障，又能得到高收益。

一种具体的操作方式，就是混淆保证利率、结算利率和演示利率的概念。为了帮助广大投保人在未来能少遭受一些损失，梧桐君在这里给大家详细说说保证利率、结算利率和演示利率的区别。

保证利率是写在保险合同里面的，保险公司保证要给我们的利率。也就是说，大家可以拿到的最低利率。这个保证利率是有法律效力的，会受到法律的保护。

大家在正式投保前，可以在保险合同里面查询到相关产品的保证利率，以便弄清楚自己的最低收益率是多少。

一般来说，保险产品的保证利率不会超过3%，能够达到2.5%的就是优秀产品。

当然，保证利率大概率不会是最终收益率。至于最后收益是多少，就要看结算利率了。

结算利率是保险公司实实在在给投保人创造的真实收益率，越高自然就代表着大家赚到的收益越多。

作为投保人，大家怎么知道自己所购买的保险产品，结算利率是多少呢？正常情况下，保险公司会每个月对外发布一次公告，向投保人说明最新的结算情况，并计算年化利率。

由于每个月的收益情况不同，故而每个月的结算利率都不同，换算出来的年化利率也会有所波动。

以某款万能型两全保险为例，2022年10月份对外公布的日结算利率为万分之1.3698，年化利率为5%。

当然，结算利率代表的是历史数据，并非未来的收益水平，只能供投保人参考。保险产品未来能够获得多少收益率，将受到很多因素的干扰，是充满不确定性的。

演示利率是对保险产品未来收益的一个假设，这个利率可高可低。在销售产品前做演示的时候，完全由销售人员自己决定。

想要实现演示过程中的收益，需要满足两个前提条件：

1、结算利率能够一直与演示利率相同；

2、钱要放在账户里一直都不动。

想要完全符合上述两个条件几乎是不可能的。因此，就出现了很多保险产品在购买前介绍的收益很高，到最后实际收益很低的情况。

大家在选择保险产品的时候，关键是看保证利率，这是保底收益，然后参考结算利率。至于销售人员用演算利率给大家算出来的收益，只要听听就好，不必太当真。

好了，保证利率、结算利率和演示利率的区别就给大家介绍到这里了，希望大家能够把这三种利率辨别清楚，以避免被割韭菜。