保险的正确理赔（保险理赔方法）

第一种理赔方法是花多少就报销多少，主要涉及医疗费用的补偿。比如，一份保额为100万元、免赔额为1万元的住院医疗险，如果住院花销总计为3万元，其中医保报销1万元，其余2万元为自费，自费部分可以通过这份住院医疗险再报销1万元。即使保额是100万元，保险公司也只赔付1万元。

保险业内习惯称这种方式为“费用补偿型”，它的意思是：这种保险至多只能让你在经济上获得补偿，花100元获赔200元是不可能的。

第二种理赔方法是一锤子买卖，主要涉及包含身故责任、重大疾病责任的保险产品。比如，保额为100万元的重大疾病险，投保人罹患重大疾病后拿到的理赔金正好是100万元。这种一锤子买卖的理赔方式还有一个极其重要的特点：可以累计赔付。

由于保险公司的风险防范要求，我们很难通过互联网从某家保险公司买到保额为100万元的重疾险，保额最多50万元。解决这个问题的方法很简单：买两家的就行了。这种累计购买、累计赔付的规则，让我们可以随着收入的增长不断增加保额。