自有商品房融资方法（个体房抵融资该知道点啥）

2020庚子年注定是不平凡的一年，年初全民抗“疫”，年中大水，全民抗“涝”，不管是经营户还是个人对资金需求更为紧迫。

按照以往年份，3月份就要开始正常上班，今年实际是到了接近5月份才开始正常上班，对于经营户来说，基本上这两个月的收入是没有了，对于个人上班族来说，收入下降，而房贷、车贷等各种贷款需要正常偿还，家庭生活费用需要正常支出，另因为消费能力下降，间接又影响了企业的销售。。。

今年特殊的情况导致企业、个人对资金的需求大幅增加，信用产品对资质要求较高，而额度又偏低、成本偏高，对于一位理智的融资者，这不是一个首选；今年疫情期间，各家银行都打出各种“抗疫产品”，在这其中，房抵融资成本尤其低，下面通过三个方面来简单介绍下房抵融资，辅助大家去分析哪种更适合自己。

一、类型

对于想做房产抵押的融资者来说，面临着两个选择：

1、有经营实体、营业执照，选择做经营贷，你拿房子作抵押贷出来的资金是为了经营生意（进货或者扩大经营等），这种是综合成本最低的一种融资方式；

2、是没有经营实体，贷出钱来就是为了消费，装修房子、购置家具家电等，当然不能是买房子，因为房地产属于银行资金禁止流入的行业；

这两种大家根据自己的情况进行选择。

二、成本

相信对任何一位要进行贷款的主体来说，利率是放在第一位要问的问题。

根据上面的介绍，首先从大的分类上来说，用于经营，成本最低年3.85%（可能还有更低的），用于消费，成本一般要在5.2%以上，由此可以看出来，房产抵押用于经营的成本是比较低的；

其次，用于经营的，根据银行不同，成本差别也很大，五大国有行，成本最低；股份制银行整体会高一点，城商行是最高的。

三、期限与方式

还款方式分为两种，一种为等额还款，还有一种就是先息后本，等额还款最长有做到20年期的，成本比先息后本要高，这一点大家都知道，就不再赘述了。

在这里，我想补充的是另外两种还款方式值得大家关注：

第一种就是阶梯还款，大体意思呢就是一笔融资最长可以做到十年，每年前11个月都是只还息，到第12个月，需要偿还5%的本金，以后几年都是按照这种模式偿还，到第十年，偿还剩余本金；第二种是针对于先息后本的还款方式，正常是一次性授信三到五年，但每年需偿还一次本金，现在有些银行推出来授信三到五年，期间一直偿还息，本金一直等到三到五年的授信结束才进行偿还，这种方式给大家省了中间周转资金成本，操作起来也简单，比较受市场欢迎。

房抵融资内容繁多，想一篇文章介绍清楚很难，这次先简单介绍下，后期时间充足的时候，再去更新。

同时也说明一下，本人写的内容是根据当地市场情况来的，其他地区不一定适用；另外，文章内容具体的数据不一定完全准确，只是希望思路上能够帮助有资金需求的人。