养老金又出好消息（个人养老金又有大消息）

↑↑↑点击上方收听全文↑↑↑

9月26日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议。会议决定对政策支持、商业化运营的个人养老金实行个人所得税优惠：对缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除，投资收益暂不征税，领取收入实际税负由7.5%降为3%。

相信很多退休老人看到这个消息的时候，都是一脸懵逼：养老金税前扣除是什么意思？个人养老金又是什么？扣除12000元又是什么意思呢？个人养老金又有大消息，可税前扣除 12000 元，来看看详细情况

简单来说，就是政府鼓励个人将工资一部分存入个人养老金账户，这个账户里的金额，可以根据自身风险收益特征，选择一些符合条件的养老金融产品进行投资，积累养老金资产。

有点类似买商业养老保险，但具体要不要买还是看个人意愿，另外并不影响现在交的养老保险待遇。

个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。简单来说，既参加社保又参加了个人养老金制度的人，在将来达到退休年龄后，可以同时领取社保的退休金和个人养老金。

其实这是个税收优惠政策。跟子女教育，赡养父母专项抵扣一样，本质上是个税收优惠政策。其实这是个税收优惠政策。跟子女教育，赡养父母专项抵扣一样，本质上是个税收优惠政策。

如果你个税税率是10%，则相当于每年少交840元的税；如果税率是20%，则每年少交2040元的税。假设拉满，缴纳30年，一个月工资1万左右的工薪阶层（税率适用10%，为简化理解，忽略速算扣除数），缴纳36万养老金，大约可以省下2.52万元的税。

这次主要面向的是商业化运营的养老金。也就是在社会保障领域被称为“第三支柱”的这块东西。我国目前的发展中，基本养老保险发展较早，企业年金随后，发展最晚也是规模最小的，就是所谓的第三支柱。

目前，第一支柱基本已经实现全覆盖，但未来面临很大的收支压力，根据一些机构的数据推测，全国城镇基本养老保险基金累计结余将在2027年达到峰值，并于2035年耗尽结余。

第二支柱覆盖面相对有限，只有机关单位、大型公司、正式公司会考虑年金。

在这种基础上，发展商业养老金是必选的破局之路。而最直接去解决的问题，就是我国未来这8万亿元至10万亿元的养老金缺口。