保险无忧服务方案（保险的专业化服务流程）

今天我们继续来说保险营销的专业性，风险管理方案一定能体现出专业。但不是唯一能体现专业的方面。从业人员的专业还应该具备为客户提供完善和合理的服务流程这一条件。可能一说的服务，大家想到的是理赔或者售后服务。其实服务流程包含了前期的合规投保、中期的跟踪服务、后期的协同理赔，都是保险服务流程。因为在保险生效前和保险生效中的一些事件和过程，都有可能影响理赔服务的结果。所以专业的从业人员，一定会为客户考虑在先。把问题或者一些潜在的风险解决在前期。

前期合规投保，特别是一些保障型的险种（住院医疗、重疾险等）有些从业人员为了追求快速签单，完全不管前期的合规投保，对客户之前和最近几年的的身体状况不了解，对体检报告和住院记录不管不问。合规投保的过程会直接影响后期的理赔过程和结果。对于健康的人群来说，没有问题。但是对于一些有过住院记录的人群来说，从业人员就要通过体检报告和住院记录做出最基本的一个判断，判断核保结果（只是预判），最终的核保结果要有承保公司来核定。每家公司对核保的标准会有差异，并不是说一家公司拒保就会全行业拒保（一些特定疾病除外）。如果风险过高还可以选择预核保。所以合规投保及询问健康状况做预判是非常重要的。

中期追踪服务，相对于前期和后期，中期的服务相对会简单一些，主要是手机号码的变更，身份证件的有效期，缴费银行卡的更换等一些基础服务。

后期理赔服务，这也是整个服务环节最关键和最能体现专业性的方面，不做资料的搬运工，如果只是简单地说清楚理赔资料准备，哪是再基础不过的服务。有时候会因为资料、措辞、描述等一些问题造成不必要的麻烦。一旦发生风险，从业人员要第一时间介入，如果条件允许一定要到场和客户进行沟通，并需要向客户说明一些相关注意事项，资料的收集和准备。协助客户报案和理赔。甚至在一些极端的情况（例如拒赔），从业人员也要尽最大努力帮助客户争取。在合理、合规、合法的前提下，为客户争取最便捷、快速的理赔。

一个专业的从业人员，深知客户才是衣食父母。不论什么时候，都要站在客户的立场去帮助客户解决问题。也只有这样，行业才会越来越好。

（以上仅为个人观点，欢迎讨论，拒绝抬杠）