投放效果超过70%怎么继续追投(这样投平台不会踩雷)

投放效果超过70%怎么继续追投(这样投平台不会踩雷)(1)

一、

昨天文章末写了关于出借时看平台坏账逾期率的问题,后台有读者留言,希望我能写更多关于出借之前怎么看平台的一些信息,好作为出借参考,今天就跟大家好好聊一聊。

其实之前是打算给大家写一下怎么去考察平台,给平台评估是否值得出借,出借时间长短等等我自己的一套方法流程的,但是实际上,这行不通。

因为很多人并不能跟我一样去平台实地考察,而且有很多的数据,平台是不会给潜在出借人看的,哪怕我去考察平台,需要看平台的一些核心数据也很困难,即使能看也需要签署保密协议,这也导致有一些平台可能存在一些问题,但是由于协议约定,我也不能讲,最多是不会给大家推荐这家平台,这一点需要对读者朋友们说一声抱歉。

既然我的方法行不通,那么我就站在一个普通出借人的角度,来跟大家分享一些出借之前可以做的工作,这样我们踩雷的概率也会小很多。

那么我们看什么数据呢?根据2017年8月25日,银监会官网发布的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,P2P平台应向公众披露的信息包括:

1、备案信息,包括备案登记、电信业务经营许可、资金存管、公安机关核发的网站备案图标及编号、风险管理等信息。

如下图所示,一般平台官网都会披露相关信息:

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2、组织信息,包括工商信息、股东信息、组织架构及从业人员概况、分支机构工商信息、官方网站、官方手机应用及其他官方互联网渠道信息;

如下图所示:

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3、审核信息,包括上一年度的财务审计报告、经营合规重点环节的审计结果、上一年度的合规性审查报告,如下:

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另外还有一些借款人借款基本信息、借款项目信息等相关信息披露咱们后面再讲。

以上这些基本信息,都是监管要求平台必须披露的,如果你考察的平台没有披露或者只是部分披露,那么就要注意了。

二、

上面有披露相关信息是第一步,接下来,我们要对平台披露的信息进行核查,确认真假,不能平台说啥就是啥,毕竟骗子也不少。

针对平台披露的信息,比如平台宣称自己有风投背景、国资背景等等,那么我们可以看一下平台的股权结构等信息,查看是否真的那些公司入股,一般可以通过企查查、天眼查、水滴信用或者上国家工商管理局官网查询企业股权信息,核实真假。

另外,如果通过查询股权关系查到平台有实控人或者实控企业,那么大家可以进一步的查一下这个人的个人信用,以及这家企业的企业信用,如果平台实控人是老赖或者官司缠身,实控企业也是失信企业,那么这家所谓的平台请不要投。

而对于平台的高管团队履历,首先是看他们的从业经验,是否具备很好的相关行业经验,对于互联网、对于金融是否有丰富经验,如果是的话可以作为加分项,不然就要慎重。

然后可以在网上搜索一些股东、高管相关信息,如果查无此人或者文不对口,那么就要小心平台高管履历造假,那么对这家平台也可以持观望态度。比如暴雷平台饭饭金服,其股东张碧粉就有另一重身份庄战英,而庄战英早已公司破产。

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之后我们可以看一下平台的一些暗兜底策略,虽然目前要求去刚兑,但是目前还是有很多平台在进行各种操作,比如给平台标的上履约保证险(临风个人认为这是唯一对P2P有用的保险,其他的都是噱头)、担保公司提供担保等。

这里面大家一般可以在平台上看到标的带有保险标志,也可以跟保险公司确认平台是否真的给标的上了保险。

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对于担保,一方面需要投资人确认担保公司的担保实力,根据《融资性担保公司管理暂行办法》第二十八的规定,融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。相当于杠杆率最高不能超过10倍,即1:10。

举个例子,如果一家融资性担保公司,它的净资产是10000万,则它能提供的最大担保余额就是10亿。它可以给一家或是多家公司进行担保,但累计总额不得超过10亿。

另一方面,投资人可以和上面查股东股权一样,去查担保公司的股权构成,如果担保公司的股东跟平台股东存在关联关系,那么也说明平台涉嫌自担保,那么这种平台的担保也就没什么作用了。

比如爱投资的保理公司担保就属于自担保的情况,所以对这类平台最好也持谨慎态度。

三、

下面我们再来看看平台的标的具体情况,首先我们可以先看平台有没有做一些违规业务,比如大额标、净值标、黄金业务等,然后我们根据现行的政策可以看限额,个人借款不超过20万,企业借款不超过100万,如果平台上的借款标的超过限额,那么这种平台远离。

看完限额,我们可以看看标的的信息披露情况,一般都会披露一些借款人基本信息,如下图的基本信息披露:

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平台披露的信息越多越详细,那么可信度也相对较高,咱们出借也会更放心一些。

企业贷更是如此,因为涉及的金额较大,所以投资人一定要看到三证的一些披露,如果光只有一个公司名称,最好也别投资。

另外还有一个小技巧,如果平台上大部分的个人标的都是10万到20万之间,企业贷都是100万的,这种平台也可以考虑观望,很多暴雷平台都告诉我们这种类型的平台有多坑。

另外,对于平台的一些数据,比如逾期及待收,大家也需要密切关注,逾期坏账率太高的平台,大家也要注意。

逾期坏账太高,说明平台的资产质量不够好,风险偏高,咱们需要规避,没必要去趟这浑水。

另外,就是长期处于亏损的平台,大家最好也是敬而远之,这类主要为上市平台,大家看他们的财报净利润也看的到,这里长期亏损的平台,运营风险较高,可能哪一天就做不下去倒了。

以上都是咱们普通出借人自己花点时间就可以弄清楚的平台情况,上面那些判断也许不严谨,但是作为一个普通出借人,在以上各个方面遇到风险的时候,可以不投资该平台,这样真的可以避免很多的大雷。

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