适合小孩的教育金保险排行榜（教育金规划）

最近几年，养大一个孩子需要多少钱频频出现在各大媒体的头条，保守估计需要100万左右，生活上丰俭由人，但在孩子的教育上面，只要稍微有点能力的家长都会尽自己最大的努力去为子女提供最好的条件。对于很多家庭来说，教育支出和医疗费用支出毫无疑问是孩子成长过程中最大的支出。

孩子未来的教育支出是典型的缺乏时间和费用弹性：

孩子上学的时间是固定的，6岁小学，12岁初中，15岁高中，18岁大学。这是没办法去改变的，假如未来的某一天我们的小孩很开心地跑来告诉我们：“我终于考上了我理想中的大学了”，做为父母的我们肯定是非常开心的同时更希望不要为学费发愁。这个就是缺乏时间弹性。

而如果也是像这几年这样的经济行情，我们是不是可以告诉我们的孩子，说：“这几年投资环境不好，我们的很多投资被套在那里，如果现在马上变现，损失很大，能不能推迟几年来上这个学？肯定做不到是吧。同样，我们是不是可以去跟学校商量，能不能给我小孩的学费先欠着？“为了孩子的自尊我们总是再难也会咬着牙想办法解决。这段时间，我们很多的朋友在家办公，同时学校还没复学。天天也都是在家在线上课。大家有没有拖欠孩子的学费的？反正我是一分钱学费都没少交，也没有迟交。这就是缺乏费用弹性。

所以教育费用是时间和费用一点弹性都没有的未来一定要支出的费用。对于这部分未来一定要支出的钱，越早规划将来越轻松，充分利用时间 复利的神奇魔力。

假如我们的财务目标100万，就以年收益3%来算，分不同的年限每年要存的钱。20年来存的话，每个月只要3000元左右，对于我们目前大部分人还是比较轻松。如果用5年时间来规划，一个月要1.5万左右，基本上相当于现在很多家庭月收入的一半以上，所以长期的财务目标也是可以用分期付款的方式不知不觉中去完成。

关于时间和复利的例子，我们一起来看一下这个早先生和晚先生的例子：

早先生从25岁开始，每年存1万，只存10年，一共存了10万本金；晚先生从35岁开始，每年存1万，存20年，一共存了20万本金。结果会是什么样子的呢？早先生最终收益是1179409元，晚先生最终收益是：630025元；结果是早先生少存了10年的本金，但最终的收益比晚先生多了近一倍。当然，有些杠精会说10%的收益不可能，申明一下，这里我只是用相同的前提条件之下，只是因为时间的早晚最终出来的结果差距，这就是时间 复利的魅力。在我们平时的投资理财过程中一定是不能忽略的。金融投资实际上是非常严谨的数学问题。

在工具的选择上面，我们有很多的选择：归纳起来的三大类：投资类、储蓄类、保险产品。像股票和基金，对于我们很多非专业人士，真的是一把辛酸一把泪。即使很多的专业人士，也很难保证在未来的某一特定时间段能够一定是涨的。这三年的新冠疫情以来，实际上给我们投资者上了一堂活生生的风险管理课，潮水褪去才知道谁在裸泳。当然长期稳健的资金安排，用基金定投也是一个比较好的选择。通过平滑分散风险达到平均的收益率。储蓄是我们中华民族的传统美德，但是在现代这样到处充满消费诱惑的环境之下，很少有人会坚持十年以上专款专用的固定储蓄动作，强制储蓄对于我们很多人在漫长的人生当中总会因各种各样的理由中断掉了。对于一点时间和费用的弹性都没有的孩子未来的教育金，年金保险是最好的选择。

年金产品的最大特点就是在未来确定的时间一定会有稳定的现金流。这和我们孩子到一定年龄段就要上某一阶段的学习，而且学费一定要支出的特性的吻合度非常高。而且每年会在固定的时间保险公司会通知存钱也能起到监督的作用，另外一点如果提前取出会有一定的损失更容易让我们专款专用。在我们一生的投资理财生涯中，最大的敌人是我们自己，我们大部分的时间都是在跟自己的贪婪和不好的习惯做斗争，能存活下去大多是严格按照资产合理分配自律性非常强的那部分人。

用保险做教育金规划的另一个好处是可以设计加上投保人豁免，如果投保人在交费期间身故或者全残（有些公司会有重疾豁免保费），后面的每期保费由保险公司来缴。合同约定的所有利益继续有效。这就最大地保障到专款专用。当然，用保险规划子女教育金的前提是大人的保障先做足，这是最科学的。另外在年金保险规划教育金的同时还可以附加儿童医疗保障。一份计划解决孩子成长过程中最大的费用：教育和医疗。同时又能保障资金最大来源的提供方——父母。这是其他所有的金融产品所不具备的无法替代的最大优势。用能承受可遇见的支出去转移未来不确定的风险，是保险这个金融产品存在的最大的意义。这里的风险包括人身风险和资金风险。

孩子是我们生命和延续和传承，对孩子来说最大的保障就是父母辛勤工作的收入，有了收入才能支撑家庭以及孩子的一切，至少在孩子成年走向独立之前都是这样的，在没有征得他们同意之下，孩子就被 我们带到这个竞争激烈的社会中来，所以无论发生任何变故，我们都在做最好的准备，确保他们将来有更好的表现和更高的成就。我们做最好的准备了吗？

最后，用人民日报转载《南方日报》文章：《孩子第一份保险该咋买》来结尾，希望在人生的马拉松长跑过程中我们都能成为坚持到最后的赢家。

在孩子成长的路上，总是充满着许多未知与风险，家长应优先考虑意外险、医疗险、少儿重大疾病保险，还可选择教育金保险。

保险，给孩子最稳妥的爱和守护

保险的功能在于保障，家长们在为孩子选择第一份保险产品时，需要遵循“轻重缓急”的原则：

▼首先，在给孩子买任何保险之前，要确定家长自身的保障是否已经齐全，是否已经包含意外险、医疗险、重大疾病险等保障。只有在坚固的经济支柱的保障基础上，才能考虑其他额外的保障。

▼其次，如果家长的保障齐全，可以在给孩子投保时先重保障后重教育，先投保儿童期易发生的风险，后投保离儿童“较远”的风险。

孩子小的时候，“大病不犯，小病不断”是很多家长的共同感受。由于儿童的抵抗力差且缺乏自我保护能力，往往易得一些流行性疾病或遭受意外伤害，业内人士建议，为孩子购买保险时应当优先考虑意外险、医疗险、少儿重大疾病保险等险种。

针对重疾产品，预算不多的家庭可以考虑保障20—30年的消费型重疾，保障至孩子成人，再重新选择相应产品；对于预算充足的家庭，则可以购买终身重疾保险，年龄小费率低是很大的优势。

年龄越小、保费越低

在这些保险都齐全的基础之上，如果家庭经济允许，家长可再考虑投保储蓄型险种。考虑到未来确定性支出的少儿教育金及婚嫁金，还可以购买教育金保险或者年金保险。

所谓教育金保险，是针对少年儿童在不同成长阶段的教育需要提供相应的保险金，本质上以为孩子的教育储备基金为目的，既具有强制储蓄的作用，又有一定的保障功能。

不过，业内人士也指出，父母需要了解教育险的缺陷，如流动性较差、保费较高。资金一旦投入，需要按合同约定定期支付保费给保险公司，属于长期投资，短期内收益不高。但其优势在于，可以根据保险合同规定，在每个阶段领取相应金额，为孩子的教育提供资金保障。

业内专家建议，教育金储备应当从孩子出生就开始，越早准备越轻松。还要注意投保费用和期限的问题。在保险期限方面，根据“专款专用”原则，为孩子储蓄的教育金主要用于花费较大的大学教育及深造费用，保险期在25岁以内显然比较合适。

针对花费较大的大学教育及深造立业费用，教育险的返还应该集中在18至21岁的大学教育金、22岁的深造立业金和25岁时的满期金，这种方式能够涵盖大多数青年在大学教育阶段及毕业期的保障费用。

祝愿所有的父母都能在力所能及的情况下为自身、为子女备足风险保障，让所有的爱都能有所依、有所靠，哪怕疾病突袭，哪怕意外突发……都能让我们确保：任何风险都不能阻止同行的脚步，任何意外都不能让那份血脉之爱中断！

钱买不来爱，却可以将那份爱融进保单写进合同让法律做保证！保险，虽不能阻止不好的事情发生，却可以在第一时间送去应急钱、救命钱、教育金！爱一个人，就要为他/她们的现在、未来考虑，不是吗？