东莞市地方金融监管（湾区金融机构5-6月罚单同比增50）

第三期（5月-6月）之整体素描

金融监管有什么新动向？哪些机构屡罚不改？反洗钱违规为何愈演愈烈？新一期粤港澳大湾区金融合规榜如期而至。按照南都湾财社记者的统计梳理，今年5-6月粤港澳大湾区的银行、保险等传统金融机构共收到65张罚单，同比增加了50%，罚款金额超过2700万元，银行系占了7成左右。百万级罚单共有9张。最大一张罚单开给了证联支付，罚款375万元。银行体系最大一张罚单指向了广州农村商业银行，罚款超230万元。大湾区范围内，招商银行总体罚款最多，超过450万元。与此同时，大湾区金融体系有41人被警告或处罚，不少人来自金融机构高管。“多连罚”继续抬头，最多达到“七连罚”。

在大湾区融合的背景下，如何更好解读金融监管传递的信号和态度？坚守合规经营的安全底线，如何更好护航社会经济的高质量发展？金融合规和金融反腐同时推向纵深，又带来了什么启示？

罚单样本较前两月多50%

根据南都湾财社记者的梳理分析，从整体数据看，今年5-6月粤港澳大湾区的银行、保险等传统金融机构共收到65张罚单，同比上一期（3-4月）合规榜单的40张多了50%。

分机构类型看，银行业相关有35张，占比54%。其中，国有大行的罚单有11张；股份行10张；农商行、村镇银行等罚单最多，达到14张。保险业相关有24张，约占罚单总量的37%；类金融机构（支付机构、资管、消费金融等）罚单6张，占比9%。

本报告期内，65张罚单全部罚款超过2700万元，银行系占了7成左右。最大一张罚单开给了证联支付，该机构违反支付结算管理规定、违反反洗钱管理规定等罚款人民币375万元。银行体系最大的罚单指向了广州农村商业银行股份有限公司，该行因违反多项金融法律法规被广州人行罚款232.9万元。

本报告期内，百万级罚单共有9张，平均金额超过200万，整体上传递了监管对于处罚力度的强化态势。

——“百万罚单”——

贷款业务违规最多

如何从65张罚单之中读懂监管风向？南都湾财社记者梳理看到，报告期内被处罚的银行机构涉贷问题最为普遍，也老生常谈的问题。据统计，一半左右的罚单涉及“贷款业务严重违反审慎经营规则”。与此同时，因违反反洗钱业务的相关规定的处罚也明显增加，成为监管处罚的另一个“重灾区”。其中，最常见的违规行为是“未按照规定履行客户身份识别义务”。整体上看，内控不力依然是银行业通病。

41人被警告或处罚

与上一期相比，面向个人的处罚也有加码。南都湾财社记者看到，本报告期内，有41人被银保监和人行警告或罚款，其中不少来自银行机构副行长级别的高管，包括招商银行广州分行、平安银行广州分行等。最大的个人罚单开给了时任广东汇卡商务服务有限公司战略发展委员会总裁杨毅，罚款50万元。

带有腾讯系基因的互联网银行——深圳前海微众银行因为租金贷贷后管理不到位被深圳银保监罚款 40万元。实际上，一直在光环之下的微众银行上一次吃到大额罚单可以追溯到2019年，该行因向关系人发放信用贷款等四项案由被罚款200万元。

“多连罚”抬头

“多连罚”的现象也有所抬头。6月20日，因财务数据不真实，深圳银保监局发布连发5张罚单，全部指向招商信诺人寿深圳分公司，罚款35万元。同时，4名“财务数据不真实的行为负责的人员”或“主管人员”同时受到警告与罚款，其中就包括了招商信诺人寿深圳分公司的法定代表人张彬。

东莞农村商业银行违反反洗钱业务的规定被人行广州分行七连罚，六位部门总经理级别的高管被警告或处罚。

太平养老保险深圳分公司因委托未取得合法资格的机构销售保险被深圳银保监罚款 21万元，连带两名责任人分别被处罚7万元。据南都湾财社记者的不完全统计，本报告期内，涉及“多连罚”的金融机构超过七家，涉及的罚单近30张。

典型案例

“违反反洗钱业务”该行六大部门一把手均有责任

在65张罚单中，来自东莞的一家银行格外瞩目。

6月23日、24日，来自人行广州分行的行政处罚信息公示表显示，东莞农村商业银行违反反洗钱业务的如下规定：未按照规定履行客户身份识别义务；未按照规定保存客户身份资料及交易记录；未按照规定报送可疑交易报告，被处罚 170万元。

比较罕见的是，据南都湾财社记者观察，该行六位高管各领一张罚单，包括时任东莞农村商业银行小微金融部总经理张菁、信息科技部总经理黄炳辉、零售业务部总经理陈良灼、内控合规部总经理丁洁华、运营管理部总经理叶永炫、公司业务部总经理翟彩虹。

这意味着该行六大重要部门的一把手，在此番“违反反洗钱业务”处罚中有相应的责任。近年来，央行严查反洗钱违规，农商行、村镇银行等中小银行正是焦点。

“过于分散的股权结构难以形成高效的治理模式”

公开资料显示，东莞农商银行是一家具有独立法人资格的总行级地方性股份制商业银行，历史可追溯至1952年，2005年完成统一法人体制改革。该行官网披露的一组数据显示：截至2021年12月末，集团资产总额5933.61亿元，各项存款余额4139.61亿元。不良贷款率在2021年12月末为0.84%，拨备覆盖率375.34%；2021年营业收入129.96亿元，净利润57.03亿元，实现平均资产回报率约为1.00%，平均权益回报率为12.87%。截至去年末共设立了505个营业机构（含总行）。

香港上市，是这家银行的高光时刻。2021年9月29日，东莞农商银行在香港联交所挂牌上市，成为全国第13家上市农商银行、H股第4家上市农商银行，也是东莞市首家上市金融机构，在众多农商行中脱颖而出。

南都湾财社记者看到，按照此前的招股书，东莞农商银行有多达83家法人股东及57512名自然人股东。在业内人士看来，过于分散的股权结构难以形成高效的治理模式。与此同时，还容易带来内控风险、不良贷款率升高、小微贷款比重大等诸多问题。

今年3月，这家银行发布了上市后的首份年度业绩报告。报告期内，在资产质量方面，东莞农商银行不良贷款率为0.84%，相较于上年的0.82%微增；不良贷款余额为23.84亿元，比去年末增加3.51亿元；净利息收益率由2.16%下降至1.96%。

据南都湾财社记者观察，此次广州人行的“七连罚”，并非最大手笔。2020年11月，东莞银保监分局公布消息，东莞农村商业银行关联交易管理不到位，未对集团客户统一授信，贷款业务、银行承兑汇票业务、理财业务、同业业务严重违反审慎经营规则，被罚款235万元。

统计方法说明：

本期数据主要源自中国银保监会、广东银保监局、深圳银保监局、人民银行广州分行、深圳市中心支行等官网、公开渠道于2022年5月1日至6月30日公开披露的罚单或统计数据，以正式发布时间为准。统计维度涵盖大湾区9座城市的银行、保险机构，以及消费金融、资管、支付等类金融机构，包括分支机构和总部机构。

出品：南方都市报湾区金融合规课题组

采写：南都记者 卢亮

制图：何欣

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