金融服务的三个特点（综合金融服务的根源是什么）

商业的规则、商业的本质是什么？2019年，任正非在接受外媒采访时讲过这样一句话，似乎可以充当杰克·韦尔奇论述的注脚。“一家企业的价值观应该是客户第一，以客户为中心，华为是一家企业组织，也必须遵守这样的商业规则。”

金融服务的发展逻辑必须建立在对客户需求的把握之上。随着社会发展，客户对金融的需求已不仅仅是某款单一的产品。

“企业的唯一使命是创造顾客，满足顾客需要。虽然企业也能通过投资获得回报，但是最终只有为顾客创造价值，才能获得可持续的发展。”这就是“以客户为中心，金融的方向是以综合类的、全品类的服务”说法的来源。

因此在当今金融服务的综合大环境下，所有企业包括所有的金融机构都在宣传他们有多么重视客户，但只有客户才真正知道，自己的需求有没有被满足。

当今世界正在经历一次又一次的大变革，从2019年至今，新冠疫情、中美贸易摩擦、俄乌冲突等内外部形势的变化，人民的情绪与金融理念也在经历多次的变化与迭代。进而让焦虑成为了社会主流情绪，解决投资、医疗、养老、育儿等民生问题的需求与压力层出不穷。

尤其以新冠疫情的影响，现在的客户已经不再追求盲目的消费，反而会选择较为稳健的投资方式，让自己的资产能渡过这些社会金融环境的变化。因此作为解决民生问题的重要方式，金融将发挥重要作用。如何选择靠谱的金融机构和适宜的金融产品，对很多客户来说成了难题。

我们国家一直倡导以人为本，金融服务同理。金融机构如何真正满足客户需求，落实“以人民为中心”的理念，也是重中之重。正如亨利·福特的经典名言：“如果你问你的顾客需要什么，他们会说需要一辆更快的马车。”

金融机构不能简单的把客户的需求堆叠起来，而是要从更深层次理解客户真正需要的是什么。许多前瞻性的金融服务功能都是要为了切实解决客户的需求而诞生，比如客户需要贷款、保险、基金、信用卡等金融需求，都可以为其解决。比如中国平安集团，就是国内首批践行综合金融服务的金融机构，历经二十多年的探索，中国平安的综合金融模式已充分展现价值。

杰克·韦尔奇曾说过：“在当今的新商业环境下，要想赢，就必须遵从商业的规则，回归商业的本质”。