微信支付有没有花呗（微信版花呗来了）

等了大半年，号称微信版花呗的“分付”终于姗姗来迟。

2019年9月，新流财经首次发布了关于腾讯内部正在孵化一款信用支付产品“分付”的消息，是腾讯版的花呗和白条，当时预计分付会在2019年第四季度上线。不过在随后的半年内，分付一度“难产”，直到今年3月25日，根业内媒体的报道，微信分付才正式开启了测试。

说起微信“分付”大家可能有点陌生，其实它是一款消费信贷产品，有点类似支付宝的花呗，但却又有所不同。跟我们想的一样，这是一款信用付产品，支持先付后还，暂不能发红包、转账等。

但也有点不一样，微信分付并没有免息期，按天计息，随借随还，额度多少跟微信支付分还有关系。

花呗每个月有最长41天的免息期，过了还款日后开始计算利息；而微信的分付，是从你借款消费后，每天都要计算利息。而且，它也不像花呗的定期还款，分付是随时可以还款。当然，分付也有分期还款的功能，只是最低还款额，是上个月已用额度的 10% 利息。不还款的话还有“惩罚机制”，逾期超过 30 天，你的微信信用分将被停止使用。

至于分付的额度，倒是和花呗类似，都是由系统自动计算的。按微信官方说法，是根据用户自身的消费水平、信用等一些综合因素权衡给出一个额度，并且不定期调整。

目前，分付不在微信的九宫格里，而是放在了位置更深的微信“钱包”中。据微信方面所说，目前分付仍处测试阶段，被邀请才能开通，开通的人并不多，被邀请的估计是评分很高被腾讯认为很优质的人群。

对腾讯金融科技的“亲儿子”来说，分付未来会不会彻底取代微粒贷的位置，很难说。但从过去一年微众银行不断在外部渠道为微粒贷拓展流量渠道、开发小鹅花钱、测试微众钱包等频繁的动作可以感受到，微众银行的危机感已经觉醒了。

尽管“分付”的本质有别于常规信用支付产品，但在使用层面，它在上线后也能搭配“微粒贷”共同组成微信版的“花借组合”。而“花借组合”的消费级金融产品，几乎成了一家大型互联网企业的标配。

除了蚂蚁金服的花呗、借呗，还有京东的白条与金条、美团的生活费买单与生活费借钱、去哪儿的拿去花与借去花、苏宁的任性付与任性贷、唯品会的唯品花与唯品花取现等等。

不难看出，除了腾讯以外，其他大多公司均掌握一定的体系消费场景，都能给予“花”部分一定支持，这是“分付”所缺乏的。

因此“分付”主战场肯定在体系之外的场景，进一步来说主要是线下消费，这里没有太多护城河，这里也是微信支付的优势所在地。

腾讯2019年财报指出，通过加强在线下商户的渗透，进一步巩固了其在移动支付领域的地位。2019年四季度，腾讯的商业支付日均交易笔数超过10亿，月活跃支付账户超过8亿，月活跃商户超过5000万。毫无疑问，这些成绩大多来自微信支付的贡献。

可以想到的是，在不断的下沉市场中，“分付”瞄准的是大量没有信用卡的用户。

另一方面，线下消费市场分期需求正在抬头，具体表现为分期的商品单价越来越低，“分期买茶叶蛋”在未来可能不是一句玩笑话。蚂蚁金服消费金融事业群总经理邵文澜在支付宝合作伙伴大会上透露，去年就有2000万商户产生了花呗分期交易，其中500万商户做过贴息营销。